Закрыть рекламу ×

Оформление лизинга для ИП в 2018 году

Залогом успешного развития бизнеса выступает наличие основательной материально-технической базы. Но далеко не каждый субъект хозяйствования может позволить себе приобрести все необходимое оборудование, а также транспортные средства. Разрешить эту проблему поможет лизинг для ИП, который представляет собой особую форму кредитования.

Что такое автолизинг

Лизинга для ип

Автолизинг позволяет взять в аренду транспортное средство с последующим его выкупом. Лизингополучатель пользуется автомобилем до момента оплаты полной его суммы лизингодателю. Право собственности на транспорт возникает только тогда, когда индивидуальным предпринимателем будет внесен последний платеж. До этого времени у него нет права распоряжаться предметом автолизинга на свое усмотрение (может только пользоваться).

Плюсы и минусы

Перед оформлением автомобиля в лизинг для ИП следует тщательно изучить имеющиеся преимущества и недостатки этой процедуры. К основным плюсам можно отнести следующее:

  • экономия средств – особенно актуально это для субъектов предпринимательской деятельности, которые находятся на упрощенной системе налогообложения (им намного проще иметь на балансе такой вид расходов);
  • отсутствие необходимости искать поручителей и вносить залоговое обеспечение, что удобно для развивающихся предпринимателей;
  • возможность пересмотра графика платежей при финансовых трудностях;
  • досрочное погашение без штрафных санкций.

К существующим недостаткам приобретения авто в лизинг можно отнести:

  • необходимость уплаты первого взноса;
  • обязательное страхование транспортного средства;
  • возникновение права собственности только после полного погашения стоимости;
  • высокая ставка налога.

К тому же, выбор компаний, предоставляющих автомобили в лизинг начинающим ИП, ограничен.

Отличия от автокредитования

Основным различием является отсутствие права собственности у лизингополучателя после осуществления первого взноса (при оформлении кредита оформляется сделка купли-продажи автотранспортного средства, после чего заемщик получает его в собственность). При этом обязательства по регистрации машины, прохождению технического обслуживания легче. Намного проще оформить авто в лизинг, чем в кредит.

Для индивидуальных предпринимателей, оказывающих услуги в сфере перевозок, лизинг грузовых авто является отличной возможностью для развития бизнеса. Для оформления кредита требуется внесение залога, что является неприемлемым для начинающих субъектов хозяйственной деятельности.

Как построена система финансирования для ИП

Для представителей малого бизнеса лизинг выступает реальной возможностью обеспечения долгосрочного финансирования. Недостаток вложений является весомым сдерживающим фактором для развития предпринимательской деятельности (в соответствии с имеющимися статистическими данными, эти показатели удовлетворены менее чем на треть).

В современных условиях лизинг является весьма удобным финансовым инструментом, выгодно соединяющим в себе долгосрочную аренду с правом выкупа и банковское кредитование. Сегодня актуален вопрос: «Возможно ли взять авто в лизинг для ИП без первоначального взноса?». Некоторые лизинговые компании предоставляют подобную услугу при определенных условиях. В число требований, предъявляемых к лизингополучателю, включают:

  • продолжительность осуществления хозяйственной деятельности должна быть не менее года;
  • наличие положительного баланса и постоянной прибыли на протяжении 3-6 месяцев – в качестве подтверждения выступает бухгалтерская отчетность, банковские выписки;
  • некоторые фирмы могут требовать внесение залога или поручительство.

При этом условия получения лизинга для ИП должны в обязательном порядке включать график погашения платежей.

В определенных ситуациях лизинг теряет налоговые преимущества. Это имеет место в ситуациях, когда им пользуются частные предприниматели, работающие на упрощенной схеме налогообложения.

В перечень платежей лизинговыми фирмами могут включаться транспортный налог, страховка, налог на имущество.

Популярен ли лизинг у частных предпринимателей

Растущий спрос на лизинг для начинающих ИП объясняется в первую очередь тем, что любое оборудование, транспортные средства можно выкупить у лизингодателя, не внося залог и без поручителей. Помимо этого, зачастую такая форма кредитования намного выгоднее, чем предложения банковских учреждений.

В то же время лизингодатель вправе оговаривать, для каких целей будет использоваться транспортное средство. Поэтому с оформлением автомобиля в лизинг для директора могут возникнуть определенные сложности.

Типы лизинга

Основным условием лизинговых правоотношений является необходимость использования транспортного средства для получения прибыли. Приобретение автомобиля в лизинг для учредителя неправомерно, если транспорт будет использоваться в личных целях физического лица. Выйти из ситуации можно, оформив договор на оказание транспортных услуг или арендное соглашение.

Различают два основных типа лизинга: экспресс и без проведения оценки финансового состояния ИП.

Экспресс

Данный вариант отличается быстрым принятием решения о предоставлении автотранспортного средства в лизинг. Срок на рассмотрение заявки варьируется от 1 часа до 1 дня. После того как лизинговой фирмой было предоставлено согласие, лизингополучатель обязан предоставить полный пакет документов для заключения договора. Его особенностями является следующее:

  • ограниченный объем финансирования;
  • минимальные сроки рассмотрения документации;
  • меньший объем необходимых для принятия решения документов.

Целью такого продукта выступает привлечение значительного количества клиентов за счет быстрого оформления договорных правоотношений и упрощенного порядка финансирования.

Без финансовой оценки

В определенных случаях лизинговые компании заключают соглашение без предварительного финансового анализа состояния лизингополучателя (оценка может проводиться с учетом исключительно основных показателей). В подобного рода ситуациях вероятные риски нивелируются путем внесения клиентом первоначального взноса, размер которого составляет не менее половины от всей суммы. Кроме этого, применяют более высокую процентную ставку, может потребоваться участие поручителя.

Порядок подписания договора

Подписание договора

Перед тем как решают взять машину в лизинг для ИП, в обязательном порядке проводится анализ предложений от специализированных компаний и подбирается оптимальный вариант. После этого осуществляется ряд последовательных действий.

  1. Предоставление индивидуальным предпринимателем пакета документов.
  2. Анализ документации лизинговой компанией.
  3. Подписание договора лизинга авто и купли-продажи транспортного средства.

Договор лизинга должен содержать следующие моменты.

  1. Предмет лизинга – здесь должны быть указаны основные характеристики автотранспортного средства, передаваемого в пользование с последующим выкупом.
  2. Указание места и порядка передачи машины лизингополучателю – указывается полный адрес, а также перечень документов на движимое имущество, передаваемых вместе с ним. Одновременно составляется и акт приема-передачи автомобиля.
  3. Определение места и условий эксплуатации авто – прописывают адрес местонахождения имущества, а также режим использования транспортного средства.
  4. Срок, в течение которого будет действовать соглашение.
  5. Сумма лизингового договора – состоит из всех платежей, которые лизингополучатель должен внести на счет лизингодателя в течение выше обозначенного срока.
  6. Обстоятельства страхования автомобиля – в какие сроки должен быть застрахован, кем и на каких условиях.
  7. График внесения платежей – здесь устанавливается время внесения ежемесячной оплаты, детализируются условия погашения (в том числе возможность досрочного выкупа предмета лизинга).

Индивидуальному предпринимателю стоит тщательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем подписать его, чтобы избежать негативных последствий на стадии реализации соглашения.

С того момента, когда машина была передана лизингополучателю, все риски (уничтожения, случайной гибели) возлагаются на него. К этому времени имущество должно быть застраховано в установленном действующим законодательством порядке.

Более подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю можно в конкретной специализированной компании, которая была выбрана предварительно.

Возможность досрочной выплаты

Досрочная выплата

Досрочно выкупить предмет лизинга возможно, если это обозначено в договоре. Такая необходимость, как правило, возникает в случае роста доходов и появления в обороте свободных средств.

На практике транспортное средство не удастся заполучить в собственность, если не прошло года с момента подписания соглашения. Если проигнорировать данное требование и внести платежи до истечения этого срока, то сделка может быть признана притворной, что чревато негативными последствиями в плане уплаты налогов для лизингополучателя. Поэтому покупка авто в лизинг для ИП займет никак не меньше года.

Также следует не менее тщательно изучить раздел, касающийся ответственности сторон: здесь могут быть обозначены штрафные санкции за досрочную выплату суммы.

Чтобы досрочно рассчитаться по лизинговому соглашению, потребуется обратиться в лизинговую компанию с письменным ходатайством, в котором указывают реквизиты договора и дату внесения последнего платежа. В ответ заявитель должен получить согласие на досрочный выкуп автотранспортного средства с указанием суммы. После этого лизингодатель занимается подготовкой всей необходимой документации для перехода права собственности на авто к лизингополучателю.

Итоги

Лизинг автотранспортных средств отличается от автокредитования и является более выгодным вариантом для индивидуальных предпринимателей, чей бизнес находится на стадии развития. Взять в лизинг авто гораздо проще, чем оформить кредит, для этого зачастую не требуется залоговое обеспечение и поручительство.

В целях оформления правоотношений между лизингодателем и лизингополучателем заключается договор, который детально описывает порядок внесения платежей, перехода прав на предмет соглашения и иные детали. В некоторых случаях предусмотрена возможность осуществления досрочного выкупа лизингового имущества. Решаясь на такой шаг, следует тщательно изучить соглашение, которое может содержать штрафные санкции за досрочное погашение стоимости машины.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. CreditGid.Info

    Для ведения своего бизнеса предпринимателям нередко требуются автомобили. Если собственных средств для покупки авто оказывается недостаточно, у ИП есть два варианта: воспользоваться автокредитом или лизингом. Какой из этих вариантов более выгоден для бизнесмена? Для ответа на этот вопрос нужно учесть комплекс факторов.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: