Закрыть рекламу ×

Условия покупки машины в лизинг в 2018 году

Если не хватает средств на покупку автомобиля, принято оформлять кредит. Есть и другой вариант – взять машину в лизинг. Многие отдают предпочтение второй схеме, это касается как физических, так и юридических лиц. Получить его проще, быстрее. Условия по лизингу во многом выгоднее, чем по программам автокредитования.

Авто в кредит

Авто в кредит

Автокредит – программа целевого кредитования, которая подразумевает выделение финансирования на покупку транспортного средства. Выдают банки, в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль.

Типы кредитования

Кредитование авто пользуется высоким спросом. Чтобы привлечь клиентов, многие финансовые организации разрабатывают специальные программы, которые отличаются от классической схемы.

Среди распространенных типов кредитования авто можно выделить:

  • классический кредит;
  • факторинг;
  • кредитования б/у автомобилей;
  • trade-in.

Некоторые банки предлагают оформить льготный кредит (беспроцентный, без первоначального взноса и т. д.). Это акционные программы, которые разрабатываются совместно с производителями авто, дилерами, автосалонами.

Как работает кредитная система

Чтобы получить автокредит, необходимо выбрать автомобиль, подать заявку на сайте банка или написать заявление в ближайшем отделении, дождаться решения. Если банк одобрит заявку, заемщик подает пакет документов, подписывает договор, делает первоначальный взнос. Деньги перечисляются в пользу продавца, а транспортное средство переходит в собственность клиента. До полного погашения долга на него устанавливается обременение, поэтому машину нельзя продать или подарить. Если в выдаче кредита было отказано, заемщик может обратиться в другой банк, у которого менее жесткие требования.

За и против кредита

За и против

Автокредит в России пользуется большой популярностью, это объясняется рядом преимуществ, которые дает эта программа:

  • после оформления сделки автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • страховка может быть включена в платеж по кредиту;
  • гибкие условия кредитования;
  • можно оформить практически в любом банке;
  • широкий выбор моделей авто, возможно кредитование б/у транспорта.

К недостаткам автокредита можно отнести высокие требования, в том числе к размеру дохода. Необходим большой пакет документов и хорошая кредитная история. Автомобиль не может быть оформлен на третье лицо.

Лизинг на машину

Лизинг легковых и грузовых автомобилей – это финансовая услуга, подразумевающая передачу транспортного средства в аренду на определенный срок, по истечении которого она может перейти в собственность покупателя. Другими словами, это аренда с правом выкупа.

Услугу предоставляют лизинговые компании и некоторые банки, есть программы для физических и юридических лиц. Главной особенностью лизинга является то, что после заключения договора автомобиль остается в собственности лизингодателя, клиенту лишь переходит право пользования.

В России порядок оформления лизинга регламентируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ, а также главной 34 ГК РФ.

Какой бывает

Различают две схемы лизинга на автомобили.

  1. Предоставление лизинга с переходом права собственности. Такая схема подразумевает, что по окончании срока договора право собственности на транспортное средство переходит клиенту. Для этого необходимо выплатить его остаточную стоимость.
  2. Предоставление лизинга без перехода права собственности. Предполагается, что после окончания срока договора транспортное средство возвращается лизинговой компании. После этого клиент может выбрать другой автомобиль и заключить новое соглашение.

Остаточная стоимость, которая используется для окончательного расчета с лизингодателем, определяется экспертами в индивидуальном порядке. Это зависит от марки, модели автомобиля, возраста и других факторов.

Особенности лизинга

Авто в лизинг

Главная особенность лизинга – право собственности на автомобиль не переходит клиенту, он может лишь использовать его без отчуждения.

Среди других особенностей можно выделить:

  • низкие требования к клиенту;
  • для оформления достаточно паспорта и водительского удостоверения;
  • чаще всего оформляется на новые авто, но есть и программы для ТС с пробегом;
  • быстрое оформление;
  • в договор может быть включен пакет дополнительных услуг (техосмотр, замена покрышек и др.);
  • выгодные условия предоставления.

Если были нарушены нормы договора и клиент допустил просрочку, лизинговая компания может вернуть автомобиль без решения суда.

Структура работы лизинговой системы

После того как клиент выбрал компанию, которая предлагает выгодный лизинг, ему необходимо определиться с основными параметрами договора:

  • срок;
  • размер аванса;
  • комплекс дополнительных услуг;
  • условия погашения.

Для рассмотрения возможности оформления следует подать в лизинговую компанию пакет документов. Рассмотрение происходит быстро – решение клиенту сообщаются в течение получаса-часа, после чего переходят к оформлению документов.

Заключение договора

Перед тем как оформить договор с лизинговой компанией, необходимо уточнить, какие документы нужны, подготовить их.

Типовой пакет:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • водительское удостоверение.

В зависимости от лизинговой компании пакет документов может отличаться. Каждого клиента рассматривают индивидуально, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

Условия и правила для всех сторон

Договор

При лизинге ТС не переходит в собственность клиента, поэтому риски сделки снижаются, благодаря чему требования к заемщику ниже:

  • гражданство РФ (зарегистрированное на территории России юридическое лицо);
  • наличие водительского удостоверения (для физических лиц);
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • наличие регулярного дохода.

Для оформления сделки юридическим лицом необходимо предоставить паспорт руководителя, учредительные и регистрационные документы компании, справку о доходах или финансовую отчетность.

Условия, права и обязанности каждой из сторон описаны в договоре лизинга. Он является главным документом, который регламентирует отношения между лизингодателем и лизингополучателем.

Преимущества и недостатки

Лизинг имеет свои особенности, которые делают его в некоторых ситуациях привлекательнее автокредита:

  • может быть согласован индивидуальный график погашения, что особенно выгодно для с/х предприятий с сезонным характером работы;
  • для компаний – высокий процент амортизации (до 50%);
  • по договору может предоставляться бесплатное техническое, сервисное обслуживание или пакет допуслуг;
  • для оформления нужен небольшой пакет документов;
  • нет дополнительных комиссий и платежей;
  • требования к заемщику невысокие, большой процент одобрений.

Приобретение автомобиля в лизинг выгодно, особенно это касается юридических лиц. Хотя срок договора по нему меньше, а компаний, готовых его предоставлять, не так много, существует стабильно высокий спрос на лизинг. Преимуществ использования такой схемы финансирования достаточно много, хотя есть и недостатки. Основной из них – техника не переходит в собственность лизингополучателя.

Налоговая выгода

Налогообложение лизинга позволяет получить финансовые выгоды после заключения сделки. Экономия достигается в первую очередь за счет налога на прибыль, так как предприятие может отнести ежемесячные платежи по договору и выкупную стоимость на валовые расходы, снизив базу налогообложения. Плательщики налога на добавленную стоимость могут рассчитывать на его возмещение, так как в платежи по лизингу включен НДС.

Взять подержанную машину

Большинство компаний предлагают в лизинг исключительно новые автомобили. Взять подержанную машину можно, но сделать это непросто, такие программы предлагает ограниченное количество лизинговых компаний. Количество марок и моделей с пробегом, которые можно приобрести по такой схеме, невелико. Обычно это коммерческие авто не старше 5-7 лет.

Что выгоднее

Лизинг имеет преимущества и недостатки по сравнению с автокредитом. В одной ситуации он может быть выгоден, во второй – нет. Например, лизинг – хорошая альтернатива для тех, кто не может подтвердить официальный доход или имеет плохую кредитную историю. Оформить его проще, лизинговые компании часто предлагают выгодные условия, привлекательнее, чем по банковским кредитам.

Юридическим лицам лизинг дает возможность сэкономить на налогах и получить технику для развития бизнеса в необходимом количестве, а получить финансирование в банке на такую покупку проблематично. В то же время существуют определенные риски, связанные с тем, что машина не принадлежит клиенту в период действия договора. Это накладывает определенные ограничения и дает широкие возможности лизингодателю жестко действовать при просрочке платежей.

Действия компаний при задержке в платежах

Договор лизинга предусматривает, что клиент должен вносить определенные платежи ежемесячно, не позже указанной даты. Нарушение этого условия может привести к негативным последствиям. Если задержка платежа значительная или носит систематический характер, лизинговая компания может принять решение о расторжении договора и изъятии автомобиля без дополнительных разбирательств. На практике, лизингодатель так поступает в крайнем случае. Если платеж вовремя не поступил, с клиентом связываются, выясняют причины и дату, когда деньги будут переведены в полном объеме. Лизинговая компания может пойти навстречу, но при нарушении договора за ней остается право забрать автомобиль в любой момент.

Критерии, на которые нужно обратить внимание при выборе компании

Пункты

При выборе лизинговой компании необходимо особое внимание уделить следующим критериям:

  • как долго лизингодатель присутствует на рынке;
  • может ли компания обеспечить в полном объеме крупный проект;
  • финансовая устойчивость;
  • существуют ли разного рода ограничения по условиям договора;
  • требования к клиенту;
  • условия программы;
  • наличие акций, специальных предложений;
  • месторасположение компании.

Рекомендуется изучить отзывы реальных клиентов. В них можно найти информацию о преимуществах, недостатках работы с той или иной лизинговой компанией, «узких местах» и впечатлениях о сотрудничестве.

Отзывы

Александр Дикий:

«Оформил в прошлом году лизинг на автомобиль, брал для личного пользования. Немного опасался незнакомой процедуры, но оказалось проще, чем я думал. Все сделали довольно быстро, на месте сразу оформил и страховку. Посчитал, оказалось выгоднее, чем в банке (сравнивал с тремя из них). Я доволен, выплаты вношу своевременно, проблем с компанией или ограничений по использованию машины не вижу».

Даниил Чижов:

«Очень понравилась скорость оформления. Вежливый персонал, все растолковали, хотя я понял все условия не с первого раза. Изучил предложения нескольких лизинговых компаний, остановил свой выбор на одной, у которой самый маленький первоначальный взнос. Да, и документы собирать не пришлось, в отличие от банка, где меня обязали принести целую кипу справок».

Виктор Романенко:

«Взяли в машину для нашей службы доставки. Свободных денег нет, все в бизнесе, вот и решили купить в лизинг. Оказалось очень удобно – машина работает и зарабатывает деньги, уже окупает себя. Вот думаем взять еще одну, почему нет? С оформлением проблем не возникло. Условия приемлемые, нас полностью устраивают».

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: