Закрыть рекламу ×

В чем заключаются правила страхования каско

В отличие от страховки ОСАГО, без которой транспортное средство эксплуатировать нельзя, покупка каско является добровольным делом каждого водителя, который может его как приобрести, так и обходиться без такого полиса. Однако его наличие обеспечивает владельцу авто получение денежной компенсации в том случае, если машина попала в ДТП или была угнана, поэтому пренебрегать полисом не стоит. Существуют правила страхования каско, которыми регламентируется эта страховка. Их обязаны соблюдать и собственник авто, заключивший договор с компанией, и сам страховщик, продавший клиенту полис.

Понятие каско и его виды

Каско

Объясняя, что такое каско, можно сказать так: чтобы ни случилось с автомобилем, и кто бы в этом ни был виноват, при правильно составленном договоре клиент всегда может рассчитывать на компенсацию ущерба в пределах той суммы, на которую машина застрахована.

Существуют различные виды каско. Если классифицировать эту страховку по охвату рисков, то она бывает полной и частичной. Полным считается каско, которое страхует автомобиль от всех рисков, имеющихся в перечне конкретной компании. В зависимости от страховщика списки рисков могут разниться, поэтому перед заключением договора данный вопрос необходимо уточнять.

Частичным называется каско, при котором в полис вносятся только некоторые из существующих рисков. В этом случае клиент называет агенту, от чего конкретно хотел бы застраховать свой автомобиль, и тот соответствующим образом эти пожелания оформляет. Частичное каско является более популярным, чем полное, так как стоит гораздо дешевле.

Положения договора

Правила каско предусматривают, что машина считается застрахованной после того, как между её владельцем и страховой компанией заключён соответствующий договор. То, как работает каско в интересах клиента, будет напрямую зависеть от тщательной подготовки договора, поэтому страхователь должен этот документ внимательно изучить и до подписания выяснить все интересующие его вопросы. Если разъяснения страхового агента его не удовлетворили, то договор до подписания следует показать специализирующемуся на вопросах страхования юристу.

Объект и субъект страхования

Правила каско предусматривают, что в процессе страхования имеются объект и субъект. Под объектом понимается предмет страхования – транспортное средство, на которое оформляется полис. Субъектом именуются физические и юридические лица, выступающие в роли владельца авто и страховщика. Правила регулируют взаимоотношения между ними.

Процедура оформления

Оформление каско

Чтобы оформить каско, автовладельцу следует заключить договор со страховой компанией. Его подписанию предшествует осмотр машины представителями страховщика, и если ТС соответствует предъявляемым требованиям, то стороны переходят к обсуждению пунктов договора.

Владельцев автомобилей, не имеющих большого опыта оформления страховок, часто интересует, на какой срок можно оформить каско. В этом вопросе страховщики проявляют гибкость и предлагают подписать договор на срок о трёх месяцев до года. Чаще всего страховка каско покупается на год, таким образом собственники ТС избавляются от хлопот, связанных с её частым переоформлением.

Страхователь должен предоставить следующие документы для оформления каско:

  • техпаспорт на машину;
  • справку о том, что она стоит на учёте;
  • гражданский паспорт;
  • водительские удостоверения всех лиц, которые имеют право этим авто управлять.

Данные из этих документов вносятся в договор о страховании.

Куда обратиться

Для заключения договора о страховании следует обратиться в офис компании, оказывающей такого рода услуги. Если же на это нет времени, можно позвонить страховому агенту. В этом случае оформление всех необходимых документов будет проведено в удобном для клиента месте и в то время, которое ему подходит.

Нужно ли ОСАГО

Иногда собственники авто, имеющие полис каско, задают вопрос, нужно ли при этом оформлять ещё и ОСАГО. Здесь ответ однозначен: да, это следует делать, так это два разных вида страхования, каско заменить ОСАГО не может. Водитель, не имеющий ОСАГО, будет оштрафован, при этом наличие полиса каско от наказания не спасёт.

Что такое каско и ОСАГО: Видео

Как получить выплату

Правила возмещения ущерба по каско предусматривают, что сразу после того, как с автомобилем произошёл страховой случай, его владелец должен об этом поставить в известность компанию, выдавшую полис. Затем туда же передаётся пакет документов, подтверждающих факт нанесения ущерба автомобилю или его угон, что служит основанием для страховых выплат.

Тарифы каско зависят от ряда факторов, основными из которых являются марка и год выпуска авто, водительский стаж лица, которое будет на нём ездить, а также виды рисков, от которых машина страхуется. Дороже всего обойдётся каско на новый автомобиль, за который в случае ДТП или угона компании, продавшей полис, предстоит выплачивать значительные суммы.

Когда поступает отказ в выплате

Иногда компании отказываются возмещать ущерб, возникший при наступлении страхового случая. Вот при каких условиях не выплачивают каско страховые компании.

Отказ

  • Информирование владельцем авто о случившемся ДТП или угоне с нарушением отведенных на это сроков.
  • Угон автомобиля произошёл при обстоятельствах, которые не отражены в договоре. Например, машина была угнана с неохраняемой стоянки, в то время как в договоре указано, что на стоянках он должен постоянно находиться под наблюдением.
  • Ущерб ТС нанесён в результате случая, который не относится к категории страховых.
  • На машине во время угона не была активирована противоугонная система.
  • Информируя о происшествии, страхователь исказил реальные обстоятельства произошедшего события.
  • Страховой случай произошёл в результате грубого нарушения ПДД.
  • В момент ДТП за рулём находился водитель, не вписанный в страховой полис.
  • Автомобиль был отдан в ремонт до того, как на него был составлен акт о нанесённом ущербе.

Бывает, что владелец ТС не соглашается с отказом компании в выплатах страховки. В этом случае, получив от страховой по данному поводу официальный документ, для защиты своих интересов он может обратиться в суд.

Что такое суброгация

Под суброгацией понимается возможность страховщика, который выплатил попавшему в ДТП клиенту положенную компенсацию, потребовать возмещения своих издержек от лица, ставшего виновником случившегося происшествия.

На практике это выглядит так. Например, владелец полиса каско попал в аварию по чужой вине, и его автомобилю был нанесён ущерб в полмиллиона рублей. Компания эту сумму ему выплатила, а затем потребовала от виновника ДТП, чтобы тот затраты компенсировал. Часть этих средств будут покрыты страховкой ОСАГО, а остальные деньги лицо, признанное виновным в совершении происшествия, должно будет заплатить самостоятельно.

При автокредите

Отвечая на вопрос, можно ли при автокредите не платить каско, следует сказать, что данный вид страхования является добровольным, а значит необязательным. Вместе с тем отказаться от каско при получении в банке кредита на покупку нового автомобиля бывает непросто.

Во-первых, многие кредитные учреждения, страхуясь от возможных убытков в случае угона авто, такой кредит просто не выдают. А во-вторых, даже если они идут на этот шаг, то процентная ставка по кредиту будет значительно выше, чем в том случае, когда он выдаётся на покупку автомобиля, который будет сразу же застрахован. Поэтому отказ от каско при невыплаченном автокредите далеко не всегда бывает выгоден.

Как отличаются правила каско в разных СК

Каждая страховая компания для привлечения клиентов использует свою систему скидок и бонусов. Например, купив полис каско в «Альфастрахованиии», автовладелец сможет при каждом страховом случае бесплатно пользоваться услугами эвакуатора. Если же водитель хочет застраховать автомобиль, не устанавливая на него сигнализацию, то ему следует обратиться в «Россгосстрах», где правила каско это сделать позволяют. Борется за привлечение клиентов и «Ингосстрах». Его правила страхования каско в 2018 году предполагают расширенный список услуг, теперь владельцам авто проще подобрать устраивающий их вариант.

Приводим перечень основных параметров ведущих страховых компаний.

Параметры/название страховой компании«Росгосстрах»«РЕСО»«Ингосстрах»«Альфастрахование»
Условия возмещенияАгрегатные и неагрегатныеНеагрегатныеПо выбору клиентаАгрегатные
Учёт износаНе учитываетсяМожет учитываться и не учитыватьсяМожет учитываться и не учитыватьсяУчитывается
Наступление гибели, в % от цены ТС> 65%> 70%>75%> 70%
Срок подачи заявления о ДТП, дни51075
Срок подачи заявления об угоне, дни3375
Срок выплаты страховки, дни20303015 – при ДТП, 30 – при угоне

Может ли страховая компания изменить правила

После того как договор на страховку автомобиля заключен, компания условия страхования каско в одностороннем порядке изменить не имеет права. Сделать это можно в том случае, если у клиента произошли определённые события типа потери запасных ключей или документов на автомобиль, и он официально поставил в известность о случившемся компанию.

В этом случае компания вправе подвергнуть пересмотру договор в сторону увеличения страховой премии. Если клиент с этим не соглашается, то соглашение между сторонами может быть расторгнуто.

Порядок расторжения договора

Страхование авто по каско предусматривает возможность расторжения договора с компанией в любой момент, однако деньги, ранее уплаченные за страховку, вернуть удаётся далеко не всегда. О том, какие существуют основания для расторжения договора каско с возвратом страховой премии, расписано в специальном разделе этого документа. При этом у разных страховых компаний эти основания могут отличаться.

Для расторжения договора клиент должен подать документы в страховую. Об их приёме делается отметка на втором экземпляре поданного заявления, и поставленная на нём дата и будет той, с которой договор прекращает действие.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: