Как восстановить КБМ по ОСАГО в 2018 году

Точный расчет стоимости полиса ОСАГО невозможен без применения коэффициента бонус-малус (КБМ). Этот параметр определяется на основании безаварийной езды в течение последних лет. При утрате страхового полиса, после замены водительского удостоверения, а также в некоторых других случаях гражданин имеет возможность восстановить КБМ. Несмотря на то, что эта процедура происходит не автоматически и отнимает дополнительное время, смысл в возврате правильного коэффициента бонус-малус очевиден. Ведь после этого водитель получит значительную скидку при оплате полиса ОСАГО на следующий год.

Действия для восстановления

КБМ

Возврат КБМ может быть инициирован при наличии объективных причин. Например, если суд оправдал водителя, сняв с него вину в совершении автомобильной аварии. Соответственно, срок его безаварийной езды для расчета коэффициента бонус-малус прерываться не должен, а сам владелец полиса имеет право восстановить скидку.

Ещё одной причиной возврата КБМ является неверный расчет, выполненный сотрудником страховой компании. Большинство водителей умеют самостоятельно подсчитывать коэффициент бонус-малус. Но некоторые автомобилисты всё же полагаются в этом на страховщика. Иногда это может привести к ошибке.

При отсутствии старых полисов

Проверка текущего КБМ происходит на основании информации из единой базы данных РСА. Учитывая, что она была создана только в 2013 г., при вычислении коэффициента бонус-малус за предыдущие годы вполне может быть допущена неточность. Чтобы её исправить, гражданам рекомендуется хранить просроченные полисы ОСАГО. Их наличие позволит доказать ошибочный расчет КБМ и в других ситуациях, в том числе и при обнулении класса в связи с изменением фамилии или утерей водительского удостоверения. При отсутствии старых полисов можно рассчитывать только на информацию из базы данных РСА.

После замены водительского удостоверения

Иногда проблема с обнулением КБМ происходит из-за утери или порчи документов на право управления автомобилем. Как это выглядит на практике? Если вместо старого водительского удостоверения было получено новое, но внесение изменений в полис ОСАГО при замене прав не произошло, то на следующий год коэффициент бонус-малус будет обнулён. Соответственно, скидка за безаварийную езду «сгорает».

Чтобы этого не произошло, водитель должен перенести на свои новые права старый КБМ. Сделать это можно, обратившись в страховую компанию, где был выдан действующий полис.

После ДТП

Чаще всего уменьшение водительского класса и повышение коэффициента бонус-малус происходит из-за автомобильной аварии. Но здесь необходимо помнить, что изменение КБМ в сторону увеличения может произойти только при наличии следующих условий:

  • страховая компенсация потерпевшему была выплачена;
  • вина владельца полиса доказана.

Если причина ДТП не определена или пострадавшие не получили денежного возмещения, то повышение КБМ водителя не должно производиться.

Отменить неверно насчитанный коэффициент бонус-малус можно при наличии судебного решения, в котором подтверждается невиновность участника аварии. Для этого нужно составить заявление и передать его в страховую компанию вместе с копией постановления суда.

Необходимые документы

Что понадобится сделать для восстановления КБМ? Прежде всего, нужно обратиться по месту выдачи полиса ОСАГО. Если причина повышения КБМ неизвестна, узнать её можно при личном обращении, по телефону или путём подачи запроса через официальный сайт страховой компании. Затем гражданин должен будет написать заявление в свободной форме и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • все ранее полученные полисы ОСАГО (при наличии).

Если гражданин имеет на руках решение суда или справку из ГИБДД, в которых подтверждается его невиновность в совершении ДТП, их также следует предоставить.

В какие инстанции обращаться

При необходимости восстановления неправильно рассчитанного КБМ водитель должен пройти процедуру внесудебного обжалования. Она состоит из нескольких этапов:

  • личное посещение офиса страховой компании или подача заявки на её официальном сайте;
  • жалоба в РСА;
  • обращение в Центробанк РФ;
  • заявление в прокуратуру (при наличии оснований подозревать мошенничество).

Независимо от того, кто из сотрудников страховой компании допустил ошибку, чтобы её исправить, необходимо подать письменное заявление. Если водитель подозревает, что возврат КБМ намеренно затягивается, стоит направлять жалобу сразу в несколько инстанций. Так будет намного эффективнее и быстрее.

Если страховая компания признала факт ошибочного расчета КБМ, она обязана вернуть клиенту переплаченную сумму. Иногда вместо возврата денег водителю предлагают бесплатное продление договора не несколько месяцев.

В страховую компанию

Коэффициент бонус-малус рассчитывается довольно просто. Однако и здесь может быть допущена ошибка. Если водитель обнаружил неточность в присвоении ему нового класса за безаварийную езду, он должен потребовать её устранения, выполнив правильный расчет КБМ. Для этого потребуется написать заявление. Если полис покупался через страхового агента, можно обратиться непосредственно к нему или в компанию, которую он представляет.

Заявление необходимо составлять в двух экземплярах. На копии, которая остаётся у водителя, должна быть указана дата принятия обращения и подпись сотрудника страховой компании, которому был передан этот документ. В тексте заявления нужно подробно изложить суть проблемы и указать на допущенную ошибку.

Страховая компания обязана рассмотреть и дать ответ на поданное обращение в течение 20 дней с момента его получения (без учета выходных и праздников). Если водитель неудовлетворен результатом, он имеет право написать жалобу в РСА. Неправомочные действия компании могут быть оспорены также в Центробанке РФ, на который возложена функция надзора за деятельностью участников страхового рынка.

Обращение в РСА

Владелец автомобиля может сам выбрать, как именно защищать свои интересы после отказа в восстановлении КБМ. Некоторые граждане, получив негативный ответ от страховой компании, сразу пишут исковое заявление в суд. Другие жалуются в РСА. Это занимает намного меньше времени, поскольку обращение в Российский союз автостраховщиков можно отправить онлайн через официальный сайт этой организации.

Перед тем как составлять заявление, водителю рекомендуется ещё раз проверить свой КБМ по базе РСА. Это позволит исключить неточность. Как и при подаче предыдущей жалобы, в своём обращении гражданин должен указать на ошибку или неправильные действия страховой компании. Если её сотрудник внес неверные данные в полис или водителю не повысили его класс, об этом обязательно нужно упомянуть в тексте.

Как написать заявление

При отсутствии навыков составления жалоб рекомендуется использовать образец официального обращения в РСА, скачать который можно на нашем сайте. Взяв за основу этот бланк, водитель сможет значительно ускорить процедуру. При этом не столь важно, как именно гражданин решил подать заявление: в электронном или обычном виде, отправив письмо на адрес Российского союза автостраховщиков.

Несмотря на то, что составление жалобы происходит в свободной форме, в этом документе обязательно должна присутствовать такая информация:

  • Ф.И.О., адрес и контактные данные отправителя;
  • серия и номер действующего полиса ОСАГО, а также бланков, выданных в предыдущие годы (при наличии);
  • информация о страхователе (наименование компании, адрес, телефон, сайт, Ф.И.О. руководителя или сотрудника, с которым общался водитель);
  • данные о транспортном средстве;
  • описание сути проблемы;
  • указание на ошибочные или неправомочные действия представителей страховой компании;
  • коэффициент бонус-малус, полученный в результате самостоятельного подсчета.

Если гражданин выбрал электронную подачу заявления на официальное восстановление КБМ в РСА, процедура обжалования меняется лишь в форме документа. На сроки рассмотрения обращения это не влияет. Ответ владельцу автомобиля должен быть дан не позднее 30 календарных дней после получения заявления.

Жалоба в Центробанк

Жалоба

Для подачи обращения в ЦБ РФ гражданин должен выполнить следующие действия.

  1. Зайти на официальный сайт этого ведомства.
  2. С главной страницы перейти по ссылке «Интернет-приёмная».
  3. Нажать на кнопку «Подать жалобу».
  4. Из появившегося меню выбрать «Неверное применение КБМ».
  5. Ознакомиться с информацией о правилах подачи заявления.
  6. Нажать на ссылку в меню «Пожаловаться в Центробанк на страховую компанию».
  7. В онлайн-форме следует указать наименование организации, где был выдан полис ОСАГО, город и место покупки, контактный адрес электронной почты клиента.
  8. К тексту жалобы приложить отсканированные копии документов (при необходимости).
  9. Ввести проверочный код и нажать кнопку отправки сообщения.

Ответ на поданную жалобу через Центробанк будет в течение 30 дней выслан на электронный адрес гражданина. При наличии оснований для удовлетворения заявления перерасчет КБМ проводится автоматически, без необходимости повторного обращения в страховую компанию.

Как вернуть переплату

Что нужно делать, если заявление о повторном расчете коэффициента бонус-малус подавать не к кому? Обычно такая проблема возникает, если компания, выдавшая полис ОСАГО, обанкротилась. В этой ситуации сложно не только изменять КБМ, но даже вернуть причитающуюся компенсацию после ДТП.

Однако закон здесь на стороне клиента. Для возврата переплаты или изменения КБМ водитель должен написать заявление в РСА. Для этого можно воспользоваться сайтов этой организации. В случае удовлетворения жалобы переплата будет возвращена на счет, указанный в тексте заявления.

Итоги

Восстановление КБМ – довольно утомительная процедура. Ведь владельцу автомобиля придётся около месяца потратить только на переписку со страховой компанией. Однако при наличии доказательств, подтверждающих неправильный расчет коэффициента бонус-малус, никто не может отказать в его изменении. Соответственно, клиенту страховой компании, вне зависимости от того, работает она или обанкротилась, будет выплачена разница за излишне уплаченную сумму при покупке полиса ОСАГО.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: