Закрыть рекламу ×

Какие коэффициенты страховки ОСАГО в 2019 году

Оформление полиса автострахования является неизбежным и обязательным. Однако при его оформлении могут возникнуть вопросы расчета и определения стоимости. Коэффициент по ОСАГО в 2019 году играет большую роль при уточнении цены договора.

[block id = «1»]

Что такое коэффициенты ОСАГО и их назначение

Коэффициенты ОСАГО

Определение стоимости полиса происходит с применением соответствующих значений. Коэффициенты страховых тарифов по ОСАГО складываются в следующую формулу, которая включает:

Тбазовый тариф
КТкоэффициент региона
КБМзначение бонус-малус, зависящий от количества ДТП
КВСпоказатель, зависящий от возраста и стажа вождения
КМпоказатель мощности ТС
КОколичественное значение, варьируемое в зависимости от числа лиц, вписанных в страховку
КПпоказатель срока действия ОСАГО
КНкоэффициент нарушений
КСпоказатель сезонности

Каждый из показателей применяется в зависимости от соответствующих факторов. Они нужны для правильного определения стоимости страховки и влияют на нее непосредственно. Рассчитать окончательную сумму затрат самостоятельно трудно, поэтому лучше обращаться к специалистам.

Базовый тариф

Одним из главных составляющих значений для определения стоимости страхования является коэффициент базовый по ОСАГО. Он зависит от вида транспортного средства и уточнить можно его из специальной таблицы. Каждый регион устанавливает собственное значение в рамках дозволенного коридора.  Именно этот показатель представляет собой базовую основу для расчета.

[block id = «2»]

Виды коэффициентов

При расчете стоимости оформления полиса всегда участвует ряд коэффициентов. Они оказывают непосредственное влияние на окончательные затраты заинтересованного лица.

КБМ

Этот показатель может повлиять на стоимость страховки и привести как к ее удорожанию, так и удешевлению в конкретном случае. Именно поэтому при подписании договора страховщик обязан проверить значение коэффициента.

Как определить класс бонус-малус в ОСАГО? Для этого нужно учесть класс водителя в страховании и количество ДТП с его участием. Проще всего воспользоваться специальными таблицами или обратиться в страховую фирму.

Следует учитывать, что при выписывании нескольких водителей в страховку принимаются показатели КБМ каждого из них. Если же оформляется неограниченный полис – только владельца авто.

[block id = «3»]

Территории

Расчет стоимости ОСАГОТерриториальный коэффициент ОСАГО напрямую зависит от ряда обстоятельств:

  • регион проживания физического лица – владельца ТС;
  • регистрации юрлица, если именно оно вступает собственником автотранспортного средства.

Региональный коэффициент по ОСАГО на 2019 год установлен как единственное значение для каждого населенного пункта. Его не нужно рассчитывать, так как он имеет фиксированное выражение. Величина КТ зависит от числа проживающих в населенном пункте: для мегаполисов он больше.

Коэффициент страховки по городам отражает общую ситуация по ДТП, следовательно, шанс попасть в аварию в Москве или Санкт-Петербурге с точки зрения плотности потока движения выше, чем в других городах.

От чего зависит

При указании соответствующего показателя важна не столько территории использования ТС по ОСАГО, сколько место его регистрации и постоянного проживания собственника. Значения устанавливаются на федеральном уровне и не могут быть изменены по желанию страхователя или страховщика.

[block id = «4»]

Мощности двигателя

Стоимость ОСАГО также учитывает коэффициент, рассчитываемый по мощности двигателя. Он указан в документах на транспортное средство, однако потребуется дополнительный перевод. Значение в ПТС вписано в КВт, а для определения стоимости страховки понадобится л.с.

Коэффициент лошадиных сил устанавливается следующим образом:

1 КВт = 1,35962 л.с.

Отсюда, зная соответствующий показатель можно легко его перевести в л.с.

Возраста и стажа водителя

При расчете цены договора ОСАГО большое значение имеет возраст водителя и  опыт управления ТС. Оба показателя определяются по данным удостоверения. Коэффициенты возраста и стажа ОСАГО в 2019 году указаны в таблице:

возраст водителя, стажКВС
возраст до 22 лет, стаж  до 3 лет (включительно)1,8
от 22 лет, более 3 лет стаж1,7
до 22 лет возраст, стаж более 3 лет1,6
от 22 лет, более 3 лет стаж1

Когда не применяется

Особенности использования КВС возникают в случае внесения в страховку нескольких лиц или оформления неограниченного полиса. Какой показатель применяется в таких ситуациях? В первом случае для расчета берут максимальное значение, а во втором по умолчанию  1.

Повышающий и понижающий после ДТП

Для расчета всегда используется КБМ, который изменяется в зависимости от попадания в ДТП в качестве виновника. Понижающий коэффициент при страховании автомобиля может уменьшить стоимость договора, если водитель не участвовал в авариях. В обратном случае затраты на страховку будет выше.

Срок действия

Период применения определенного коэффициента, который увеличивает или уменьшает стоимость страховки, ограничивается сроком ее действия. После его истечения показатель меняется в одну из сторон в зависимости от того, попадал ли водитель в аварии.

Износа деталей

Если в результате ДТП пострадало транспортное средство, то для определения стоимости замены деталей или их ремонта применяется соответствующий показатель. Все выплаты осуществляются с обязательным учетом износа.

Расчет стоимости деталей по ОСАГО происходит только  на те, которые должны быть заменены.  Для самостоятельного определения суммы можно зайти на сайт РСА и воспользоваться специальным сервисом.

Нарушений

Коэффициент нарушений применяется в 2019 году исключительно в значениях:

  • 1;
  • 1,5.

Он не всегда используется при расчете стоимости страховки, а лишь в одном из приведенных случаев:

  • умышленное участие в ДТП с целью извлечения выгоды;
  • намеренное причинение урона здоровью другого водителя;
  • управление ТС и попадание в ДТП лицом, лишенным прав;
  • сокрытие с места аварии;
  • попадание в аварию лицом, не вписанным в страховку авто.

Во всех перечисленных случаях, кроме иных проблем (штрафов, юридической ответственности) для нарушителя возникает увеличение стоимости ОСАГО.

Сезонности использования

Не всегда транспортное средство эксплуатируется непрерывно в течение года. Именно потому актуально использование коэффициента сезонности. Определить его можно при помощи таблицы:

срок эксплуатации в году мес.коэффициент
30,5
40,6
50,65
60,7
70,8
80,9
90,95
10 и более1

Наличия прицепа

Прицеп

Отдельно прицеп не страхуется, однако его наличие может повлиять на стоимость ОСАГО. При заполнении заявления этот факт обязательно учитывается.

Страхование прицепа для легкового автомобиля происходит по следующим коэффициентам:

характеристика прицепакоэффициент
к легковым ТС, принадлежащим юрлицам, к мотоциклам, а также мотороллерам1,16
к грузовым ТС с массой до16 тонн и ниже, полуприцепы, прицепы-роспуски1,4
к грузовым ТС  от 16 тонн, полуприцепы1,25
другие по типу и назначению1

Указанные значения необходимы только в том случае, если к автотранспортному средству имеется прицеп.

Как узнать или проверить

Многие показатели можно уточнить в страховых компаниях. Однако есть значения, которые реально выяснить самостоятельно.

Как проверить коэффициент КВС по ОСАГО? Для этого потребуется знать лишь собственный возраст и стаж вождения согласно данным прав. Даже если фактически лицо за рулем меньше, но удостоверение оформлено давно, будет учитываться именно это обстоятельство. Дальше, чтобы узнать свой КВС для ОСАГО, потребуется применение соответствующей таблицы.

Формула для расчета

Коэффициенты при расчете стоимости ОСАГО   складываются в определенную формулу:

С=Т* КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП

Очевидно, что каждый из рассмотренных показателей влияет на стоимость полиса ОСАГО. Однако их применение на практике бывает затруднено. Дело в том, то нужно знать саму формулу, а также все значения показателей. Перерасчет коэффициента ОСАГО и стоимости полиса лучше доверить профессионалу или воспользоваться онлайн-калькулятором.

Куда жаловаться

Сегодня все данные о страхователях и показателях, применяемых при расчете в конкретном случае, содержатся в базе РСА. При неверном определении стоимости ОСАГО с целью ее завышения, можно обжаловать его в одну из нескольких инстанций:

Центробанк;

  • Роспотребнадзор по поводу некачественного оказания услуг;
  • РСА;
  • прокуратура;
  • суд.

В последнюю целесообразно подавать иск, если никакие другие меры не принесли результата.

Выводы

Минимальный и максимальный коэффициент по ОСАГО определяются в зависимости от многих факторов. Ряд обстоятельств непосредственно влияют на цену полиса, включая возраст водителя, стаж, мощность двигателя и т.д. Расчет целесообразно доверить профессионалу, так как именно он сделает это точно. Если стоимости полиса завышена, заинтересованное лицо вправе обжаловать этот факт.

Была ли Вам данная статья полезной?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: