Закрыть рекламу ×

Как рассчитать износ деталей автомобиля по ОСАГО

Количество автовладельцев неустанно растет, что объясняет широкий общественный интерес к регламенту возмещения по обязательному автострахованию. Корректно выполненный расчет износа по ОСАГО в 2019 году – важный фактор, обеспечивающий финансовую стабильность участника ДТП и влияющий на величину компенсации, выплачиваемой страховой организацией потерпевшей стороне.

Что это такое

Как рассчитать износ деталей автомобиля по осаго

Условия договора автогражданской ответственности предусматривают материальное компенсирование третьему лицу вреда, нанесенного автомобилистом в результате дорожной аварии. Полис, подтверждающий наличие такой страховки, обязан иметь каждый участник движения.

Наступление страхового случая служит для компании, выдавшей полис ОСАГО, поводом для возмещения ущерба, нанесенного автовладельцем. В компенсацию включается стоимость восстановления поврежденных вследствие аварии частей транспортного средства. Однако для объективности подсчета нанесенного ущерба принято учитывать износ автомобиля по ОСАГО на момент его участия в дорожном инциденте. Поскольку пострадавшие детали подвергались эксплуатации в составе ТС, то и возместят страховщики стоимость запчастей, бывших в употреблении.

Важно! Величина естественного износа имеет значение только в случае отсутствия возможности отремонтировать деталь и необходимости ее замены.

Какими законодательными актами регулируется

В качестве основного документа, регламентирующего правовые взаимоотношения автомобилистов, выступает 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В нем сформулированы основные условия, изложен порядок ключевых мероприятий по защите прав граждан, пострадавших в аварийной ситуации. Согласно закону, вся ответственность по возмещению причиненного вреда здоровью и собственности лежит на виновной стороне, а источником покрытия убытков назван полис ОСАГО, выданный страховщиком.

В закон об ОСАГО 2019 года законодатель внес существенные изменения, оказывающие влияние на весь процесс реализации юридических норм и правил. Они касаются базовых ставок, коэффициентов, связанных с территориальной принадлежностью, а также с возрастными и стажевыми характеристиками водителя, порядка расчета страховых премий, лимитов возмещения по Европротоколу и бланка полиса ОСАГО.

Данные корректировки закономерно укладываются в фабулу закона, не изменяя основных принципов. Часть из них вступили в силу с 1 января 2019, другие начали действовать с середины года.

Не менее значимым документом является единая методика расчета страховой компенсации, утвержденная Положением Банка РФ № 432-П. В ней конкретизируется порядок и регламент мероприятий по экспертизе полученных повреждений и определению размера компенсационных выплат.

Внимание! Страховщики и независимые эксперты обязаны придерживаться регламента и порядка проведения калькуляции, описанных в данном документе.

Методика и формулы

Единая методология расчета страхового возмещения по ОСАГО принята в 2014 г. Банком РФ. В ее основе формулы, учитывающие следующие параметры:

  • дату начала эксплуатирования авто и пробег на момент совершения аварии;
  • дату ДТП;
  • категорию ТС, получившего повреждения;
  • высоту протекторов шин.

Источниками этой информации служат технические и регистрационные документы автомобиля, а также справки органов ГИБДД о происшествии. Паспорт ТС содержит указание на день начала его использования, если оно отсутствует, то проставляется 01.01. того года, когда машина сошла с конвейера. Момент столкновения отмечен в документации об аварии и в справке из ГИБДД.

Для пользователей доступны сетевые ресурсы, позволяющие произвести расчет износа автомобиля по единой методике в онлайн-режиме. Располагая персональными сведениями о транспортном средстве, можно подсчитать величину потенциального возмещения, обеспечивая тем самым контроль над страховой организацией.

Поскольку на размер компенсации влияет износ пострадавшего транспорта на момент его повреждения, при расчете анализируется состояние определяющих компонентов автомобиля:

  • комплектующих элементов;
  • шин;
  • деталей и агрегатных узлов, находящихся в более ветхом состоянии, нежели все ТС;
  • элементов, не подлежащих начислению износа.

Данные о каждом компоненте этого списка анализируются, на их основе рассчитывается уровень изношенности.

Износ комплектующих

Денежный расчет износа транспортного средства обеспечивается с помощью формул, сложных для восприятия человека, не относящего себя к специалистам в области страховой оценки. Формула, позволяющая вычислить процентную долю износа конкретного комплектующего элемента, учитывает не только персональные факторы пострадавшего автомобиля, но и общие среднестатистические показатели.

Формула, где

  • Ики — процентная доля износа комплектующей;
  • е — логарифм, значение которого принимается за 2,72;
  • ΔТ — коэффициент, характеризующий отношение периода эксплуатации ТС к износу комплектующего элемента;
  • Тки — количество лет использования детали;
  • ΔL — коэффициент, характеризующий отношение пробега автомобиля к износу конкретного агрегата;
  • Lки — пробег в тыс. км.

В коэффициентах ΔТ и ΔL применяются средние показатели пробега и возраста определенного типа ТС, выведенные статистическим путем. Например, для автомобилей отечественного производства, ВАЗов, ГАЗов, УАЗов, ЗАЗов и ТагАЗов, принято использовать коэффициент периода эксплуатации, равный 0,057. Для характеристики среднего износа берется показатель в 0,003.

На среднестатистический индекс пробега ТС, также находящего себе применение в приведенной выше формуле, оказывает влияние региональная принадлежность и тип автомобиля. К примеру, легковушка, зарегистрированная на территории Московской области на имя физического лица, в среднем проезжает за год 18 тыс. км, такое же авто, принадлежащее предприятию, имеет ежегодный пробег в 24 тыс. км. Тот же показатель для грузовика равен 60, а для такси или автобуса – 85 тыс. км.

Все справочные характеристики, используемые для исчисления необходимых инвестиций в восстановление поврежденного ТС, приложены к методическому руководству № 432-П от 19.09.2014 г.

Шины

Износ шин

Износ шин высчитывается по менее громоздкой формуле, однако также имеет нюансы.

Формула износа шин, где

  • Иш — показатель износа шины;
  • Нн — размер протекторов у покрышек без пробега;
  • Нф — высота протекторов у шин поврежденного автомобиля;
  • Ндоп — показатель максимального допуска изношенности протектора, установленный законом.

При этом длительность нахождения покрышки в эксплуатации способна внести корректировки в формулу износа шин. Для покрышек, используемых от 3 до 5 лет, она дополняется множителем, равным 15%. Если возраст шины превышает этот показатель, то применяется поправочный коэффициент в 25%.

Детали и агрегатные узлы

Коэффициенты

Единая методика дает исчерпывающие инструкции на предмет того, как рассчитывается коэффициент износа автомобиля в целях возмещения по ОСАГО.

В реальной жизни не редки ситуации, когда та или иная часть авто, пострадавшего во время аварии, не отвечает состоянию объекта в целом из-за негативного воздействия обстоятельств, не имеющих отношения к рассматриваемому дорожному происшествию. Такие детали и механизмы подвергаются индивидуальному обсчету, предусматривающему использование повышающих коэффициентов.

В приложении №6 к единой методике расчета как раз и содержатся утвержденные показатели для повреждений, не имеющих связи с ДТП. К примеру, присутствие коррозионных дефектов, не характерных для других деталей ТС, нарушение лакокрасочного покрытия на поверхности больше 10%, на четверть увеличивает уровень износа поврежденной части. Изъяны на пластике, признаки неквалифицированного вмешательства ремонтных организаций повышают степень изношенности на 40%. Максимальный коэффициент в размере 45% применяется при обнаружении повреждений более чем на 10% поверхности стекол и фар.

На какие детали не учитывается

Для наиболее объективной оценки уровня изношенности ТС законодатель выделил перечень деталей, на которые не начисляется процент износа по ОСАГО. Этот список довольно обширный, содержит более сотни элементов. Все они объединены общим функциональным назначением: прямо или косвенно обеспечивают активную и пассивную безопасность автомобиля.

Полный перечень комплектующих, не подверженных износу при расчете компенсационных выплат по обязательной автостраховке, размещен в приложении №7 к единой методике.

Кто выполняет расчет

Оценить стоимость восстановительного ремонта с учетом износа или провести экспертизу повреждений без специального допуска к предоставлению подобных услуг не сможет ни организация, ни профессионал, работающий индивидуально. Поэтому страховщики заключают договоры со специализированными предприятиями, имеющими соответствующие лицензии.

Если поводом для экспертизы послужило судебное разбирательство, обязанности по выполнению расчета возлагаются на специалиста, назначенного решением суда. Эксперты руководствуются нормативными документами, разъясняющими, как рассчитать процент износа автомобиля и его конструктивных элементов.

Выполнение экспертизы предваряет тщательный осмотр с фиксированием поломок и деталей, нуждающихся в восстановлении.

Как влияет на размер страховой выплаты

В сумму компенсации потерь по автогражданке включается стоимость:

  • восстановительного ремонта поврежденного в аварии авто;
  • заменяемых запчастей;
  • расходных материалов для выполнения ремонтных работ.

Список частей, нуждающихся в замене, определяется независимым экспертом, осуществляющим послеаварийный осмотр автомобиля. За основу расчета берется из единого справочника их средняя цена на территории региона регистрации ТС.

Специалистами страховой организации с помощью единой методики производится расчет износа поврежденных частей автомобиля. Доля вознаграждения, приходящаяся на приобретение деталей, корректируется в меньшую сторону согласно начисленному износу.

Выплаты по ОСАГО без учета стоимости новых деталей на основании среднестатистического износа в 2019 году покрывают лишь часть расходов на восстановление ТС. Поскольку такая ситуация не устраивала многих автовладельцев, участились судебные иски, касающиеся недостаточного размера страховых компенсаций для восстановления авто после аварии.

На сегодняшний день сложилась судебная практика, позволяющая разницу между возмещением ущерба без учета износа и суммой страховой выплаты взыскивать с лиц, чьи действия привели к аварии.

Максимальный износ по ОСАГО

Недобросовестные страховые конторы могут пользоваться уровнем изношенности поврежденных деталей в качестве универсального инструмента для увеличения собственной прибыли. Ведь за счет необоснованного завышения износа поврежденных в аварии частей автомобиля можно минимизировать величину возмещения автовладельцу.

Чтобы ограничить риски злоупотреблений, законодатели утвердили максимальный процент износа по ОСАГО, который в 2019 году равен 50%.

Внимание! Страховщикам, игнорирующим данное ограничение, грозит административная ответственность.

Информация в РСА о средней стоимости деталей

РСА

Российский союз автостраховщиков, заинтересованный в неукоснительном соблюдении законодательных правил в области автострахования, размещает на своем сайте нормативные и справочные материалы, представляющие интерес не только для профильных специалистов, но и для обывателей, попавших в ДТП.

В частности, единый справочник позволяет рассчитать стоимость запчастей по РСА. Эта информация востребована, когда возникает необходимость в проверке правильности оценки страховщиком запчастей, претендующих на замену.

Принцип функционирования интернет-сервиса, доступного широкому кругу пользователей, основан на анализе цен деталей в разрезе регионов и выдаче среднерыночного показателя, закладываемого в основу расчета компенсационной выплаты.

Итоги

Применение показателя износа деталей в методологии расчета страховых выплат после ДТП – довольно сложная и трудоемкая процедура. Ее специфика открывает страховым организациям возможности для злоупотреблений, если клиент не может противопоставить этому максимум специальных знаний и осведомленности.

Автовладельцы, обладающие математическими навыками, могут проверить корректность расчетов страховщика, воспользовавшись громоздкими формулами и методическими приложениями. Для остальных пользователей хорошим подспорьем станет интернет-калькулятор, позволяющий на основании персональных данных в онлайн-режиме подсчитать уровень изношенности частей автомобиля, ставшего участником ДТП.

Была ли Вам данная статья полезной?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: