Расшифровка термина “ОСАГО” и описание его видов

Несмотря на то, что страхование автомобилей было широко распространено ещё во времена СССР, тогда оно являлось сугубо добровольным. До начала 2000-х годов многие водители просто не имели представления, что такое ОСАГО. Сейчас же расшифровка этого термина – «Обязательное страхование автогражданской ответственности» знакома каждому автовладельцу. Объясняется это очень просто: полис ОСАГО является обязательным, а значит, отказаться от его приобретения невозможно. Иначе автомобилиста ждёт штраф при первой же проверке ГИБДД.

Что понимается под ОСАГО

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры – далеко не всё, что должен знать водитель об обязательном страховании. Помимо определения, важнее уметь правильно пользоваться теми возможностями, которые предоставляет этот полис. Обязательное страхование гражданской ответственности гарантирует водителям защиту от материальных претензий со стороны пострадавших в ДТП лиц.

Обязательным условием ОСАГО является то, что вина владельца полиса должна быть доказана. Если действия водителя не являлись причиной аварии, страховка не выплачивается.

При наличии полиса ОСАГО автомобилист, разбивший чужую машину, не будет самостоятельно компенсировать нанесенный им ущерб. Это относится и к случаям, когда в ДТП физически пострадали люди.

Важно помнить, что размер страхового покрытия полиса ОСАГО ограниченный. Максимальная сумма компенсации за нанесенный материальный ущерб составляет 400 тыс. руб. Если в аварии есть травмированные или погибшие, страховка покроет претензии к виновнику в размере до 500 тыс. рублей.

История возникновения

Прообраз полиса ОСАГО появился в США в 20-х годах XX века. Поскольку в Америке в то время началась массовая автомобилизация населения, первые аварии с участием механического транспорта стали происходить именно там. Соответственно, граждане США столкнулись с проблемой возмещения ущерба, нанесенного при ДТП.

До введения обязательного страхования многим виновникам аварий приходилось самостоятельно компенсировать убытки пострадавшим. Риск потерять крупную сумму из-за судебной тяжбы был минимизирован лишь тогда, когда приобретение полиса Liability insurance стало обязанностью любого автовладельца.

Относительно того, когда ввели ОСАГО в России, то разработка проекта, который в результате стал Федеральным законом №40, началась лишь в конце 90-х годов. Официально полисы страхования ОСАГО вступили в силу только в 2003 г.

Для чего нужно обязательное страхование

Опыт показывает, что даже при аккуратном вождении и неукоснительном соблюдении правил дорожного движения никто не застрахован от ДТП. Любая случайность может привести к непоправимым последствиям. Если же в результате аварии пострадали другие граждане или их имущество, то это почти наверняка завершится взысканием денежной компенсации.

ДТП

Здесь даже не столь важно, дойдёт ли дело до судебного иска. Закон всегда на стороне потерпевшего. Возмещение вреда будет выплачено добровольно или по постановлению суда. Защититься от финансовых потерь можно только при наличии полиса ОСАГО. Его оформление доступно почти в каждой страховой компании, работающей в России.

От чего может защитить

Оформив полис ОСАГО, гражданин обеспечивает себе финансовую безопасность после ДТП. Она действует в таких случаях:

  • при нанесении ущерба водителю и (или) пассажирам другого транспортного средства;
  • при столкновении с пешеходом, велосипедистом или домашним животным;
  • при наличии пострадавших пассажиров в своём автомобиле;
  • при нанесении материального или физического ущерба третьим лицам, не являющимся участниками аварии.

ОСАГО покрывает убытки, нанесенные не только гражданам, но и организациям или государству. Поэтому, если водитель по своей вине врезался в здание или в объект дорожной инфраструктуры, этот ущерб также будет покрыт данным полисом.

Для физических и юридических лиц

Наличие полиса обязательно не только для физических, но и для юридических лиц, на балансе которых имеется автотранспорт. В некоторых случаях нанесенный ущерб с юридического лица можно взыскать подачей судебного иска. Но как быть, если предприятие является банкротом, а автомобиль, водитель которого совершил аварию, находится в залоге и не подлежит конфискации в счет покрытия? В подобных ситуациях претензии пострадавшего о компенсации могут быть удовлетворены лишь условиями договора ОСАГО.

Страхование ответственности для юридических лиц происходит по более высоким тарифам, чем для граждан. Кроме того, при расчете стоимости полиса учитывается тип автомобиля. Для крупнотоннажных грузовиков и автобусов он существенно выше, чем для легковых машин.

Как выглядит

Страховой полис ОСАГО нового образца выпускается с 2016 года. Если брать во внимание обычный (бумажный) вариант, то основное отличие от старого бланка состоит лишь в цвете: раньше он был зеленоватый, теперь имеет желто-розовый оттенок.

Относительно вопроса, как выглядит образец бланка, то ответ на него очень прост: содержание документа не претерпело значительных изменений. Как и прежде, на полисе ОСАГО 2018 года указана следующая информация:

  • серия и номер;
  • срок и время страхования;
  • наименование компании;
  • Ф.И.О. владельца ТС;
  • марка, модель и регистрационный номер автомобиля;
  • наличие прицепа при передвижении (да или нет);
  • цель использования;
  • количество лиц, допущенных к управлению;
  • страховая сумма;
  • особые отметки;
  • дата заключения договора;
  • подписи сторон.

Фото гражданина, на имя которого оформляется полис, в бланк не вклеивается. Страховка не заверяется нотариусом и не подлежит регистрации в ГИБДД или другом учреждении.

Разновидности

В настоящее время существуют две формы полисов ОСАГО: бумажная и электронная. Страховка последнего вида присылается водителю через интернет. Затем автовладелец должен распечатать бланк. Ставить печать на документе не нужно. Инспектор ГИБДД проверяет идентичность полиса, введя его серию и номер в базу данных МВД РФ.

С ограничениями и без

При необходимости автовладелец может включить в полис других лиц, которые время от времени пользуются его транспортным средством. Если количество таких граждан более четырёх, стоимость страховки увеличится. ОСАГО без ограничений рассчитывается с учетом повышающего коэффициента.

По срокам

Для граждан, которые используют свой автомобиль лишь в течение отпускного сезона или, наоборот, ставят машину в гараж на всё лето, имеется опция, позволяющая вычесть из полиса определенные дни или месяцы. Для этого водителю нужно лишь вписать в бланк даты действия страховки. Это несколько уменьшит стоимость полиса. Однако автовладельцу следует понимать, что в этот период в случае совершения ДТП по вине водителя он уже не сможет рассчитывать на покрытие ущерба.

Бумажный

Страховой полис ОСАГО

Бланк, который оформляется в офисе страховой компании или через её агента, имеет несколько элементов защиты от подделки: водяные знаки, глубокую печать и голографическую полосу по левому краю. Несмотря на это, гражданам не стоит полагаться только на качество полиграфии. Куда более важным является факт регистрации договора страхования в базе данных РСА.

Не стоит забывать, что бланк может быть выдан компанией, которая находится в стадии банкротства. Если же оформление договора проводилось через агента, не нужно исключать вероятности того, что полис был ранее украден.

Электронный

Начиная с 2017 года, граждане могут получить ОСАГО, подав заявку на сайте страховой компании. Это значительно сокращает время. К тому же выбор клиента не ограничен лишь теми компаниями, которые ведут деятельность в городе, где он проживает. Оформить полис ОСАГО через интернет можно в любом регионе страны. Оплата договора проводится банковской картой.

Туристический

Если гражданин планирует поездку на автомобиле в другую область или край, то для этого не требуется покупать какой-либо дополнительный полис. ОСАГО действует по всей территории РФ. Для путешествий за рубеж оформляется так называемая зеленая карта – международный аналог полиса ОСАГО, который признаётся страховыми компаниями страны посещения. Он выдаётся по схожей процедуре, но с использованием бланка другого типа. Срок действия такого полиса ограничен длительностью поездки.

Сезонный

Обычно договор обязательного страхования гражданской ответственности оформляется на год. При необходимости клиент может значительно сократить срок его действия, ограничив его 3 или 6 месяцами. Стоимость такого полиса будет соответствовать длительности его использования. Как правило, наиболее популярным сезоном для оформления такого документа является период летних отпусков.

Типы полисов страхования

Помимо ОСАГО, владелец автомобиля может использовать другие виды правовой защиты своего транспортного средства. Для этого ему понадобится заключить ещё один договор. Дополнительными разновидностями полисов являются:

  • генеральный;
  • паушальный;
  • страхование грузов;
  • по обороту;
  • на списание;
  • блок-полис.

Все перечисленные виды страхования используются для обеспечения безопасности грузового и пассажирского автотранспорта. В основном их оформляют компании, специализирующиеся на перевозках.

ДСАГО

Наряду с обычным страхованием гражданской ответственности водитель может приобрести также и «добровольный» полис. Его главное отличие состоит в том, что сумма покрытия здесь не ограничивается 400 или 500 тыс. рублями. ДСАГО может защитить владельца автомобиля от судебного иска в размере до нескольких миллионов рублей.

Добровольное страхование сейчас очень востребовано. Ведь в случае смерти пострадавшего в ДТП, его родственники, помимо 500 тыс. страховки по ОСАГО, могут предъявить иск в значительно большем размере. Защитить виновника аварии способен лишь полис добровольного страхования гражданской ответственности.

Отличия ОСАГО от КАСКО

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО? В данной ситуации наличие полиса добровольного страхования не имеет значения. ОСАГО является обязательным документом для любого автовладельца. В этом и состоит главное отличие между двумя полисами. Наличие КАСКО не освобождает от требования оформления ОСАГО.

Итоги

ОСАГО является самым распространенным видом автострахования в России. Объясняется это тем, что этот полис является обязательным. Кроме того, количество автомобилей с каждым годом увеличивается. Это значит, что возрастает и потребность в обеспечении защиты от судебного преследования после ДТП.

Может ли полис ОСАГО предоставить полную безопасность финансовых интересов автовладельца? Если речь идёт только о ситуациях, связанных с дорожными происшествиями, то такая страховка защитит от выплаты крупной суммы за разбитую машину или сломанную руку пострадавшего в аварии человека. Но с другой стороны, размер покрытия у полиса ОСАГО имеет четкое ограничение – соответственно, 400 и 500 тыс. рублей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: