Закрыть рекламу ×

Как рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО

Водителей, планирующий заключить договор ОСАГО на следующий год, наверняка заинтересует информация о том, по какому принципу определяется его стоимость. Получить эти сведения можно, не только обратившись за консультацией в страховую компанию, но и самостоятельно. Чтобы рассчитать ОСАГО, нужно лишь использовать основные технические характеристики своего автомобиля в формуле расчета. Можно сделать это и через онлайн-калькулятор. Это бесплатно и доступно на сайтах многих страховых компаний. Предварительная авторизация не потребуется.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса

ОСАГО

Покупка ежегодной страховки на машину – довольно дорогое удовольствие для многих автолюбителей. Тарифы ОСАГО определяются по целому ряду параметров, поэтому разница в цене может достигать более 10 тысяч рублей. В то же время никто не мешает гражданам самостоятельно рассчитать точную стоимость страхового полиса. Как уже было сказано, это можно сделать онлайн на многих сайтах.

Рассчитать стоимость полиса в 2018 году можно по той же методике, что и раньше. Для введения данных в онлайн-форму потребуется исходная информация об автомобиле и о самом водителе. Если же в страховку планируется вписать нескольких граждан, то сведения нужно будет предоставить о каждом из них.

Показатели для расчета

Какие именно исходные данные необходимо подготовить, чтобы узнать, сколько стоит полис ОСАГО? В этот перечень включены:

  • правовой статус лица, на чей автомобиль оформляется страховка (физическое или юридическое);
  • регион проживания;
  • категория транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • количество лиц, допускаемых к управлению автомобилем (вписываемых в полис);
  • информация о каждом из водителей (возраст, стаж вождения, коэффициент бонус-малус).

Если гражданин не имеет представления о своём текущем КБМ, то узнать его можно по специальной таблице или на сайте Российского союза автостраховщиков – РСА.

От каких факторов зависит цена

Некоторые онлайн-калькуляторы предлагают пользователям детализацию расчета стоимости страховки. Другие же ограничиваются только показателем суммы к оплате. Если гражданин решит сам посчитать точную цену полиса ОСАГО, он может использовать для этого следующую таблицу.

Факторы, влияющие на формирование окончательной стоимостиКоэффициент увеличения
Базовый тарифУстанавливается индивидуально в зависимости от типа автомобиля
Регион проживания водителя0,5-2 (наименьший – для сельской местности, наибольший – для Москвы)
Мощность двигателя1-1,5
Коэффициент бонус-малус0,55-2,55 (рассчитывается индивидуально для каждого)
Возраст и стаж водителя1-1,5
Срок страхования1
Количество лиц, допускаемых к управлению1
Коэффициент нарушений1,5

Если для сравнения взять малолитражный автомобиль, владелец которого проживает в небольшом городе, и зарегистрированный в Москве внедорожник, то стоимость ОСАГО для первого транспортного средства составит примерно 5000-6000 тыс. руб. Во втором случае цена полиса может достигать 18000-25000 тыс. руб.

Определение формулы ОСАГО

Онлайн-калькулятор действительно заметно упрощает подсчет стоимости страховки. Но если он недоступен, то узнать точную сумму полиса можно и другим способом. Для этого необходимо использовать формулу расчета ОСАГО. Она выглядит следующим образом:

Стоимость полиса = базовый тариф * К1 (тип автомобиля) * К2 (регион проживания) * К3 (мощность двигателя) * К4 (водительский стаж) *К5 (год выпуска) * К6 (бонус-малус) * К7 (нарушения).

Территориальный коэффициент

Окончательная цена страховки ОСАГО определяется по формуле, в которую включены различные параметры. Одним из них является регион проживания владельца автомобиля. В зависимости от того, считается ли этот город крупным, территориальный коэффициент ОСАГО увеличивается или, наоборот, уменьшается. Соответственно, сумма платежа за выдачу полиса изменяется.

Расчет коэффициента бонус-малус

Среди параметров, влияющих на стоимость ОСАГО, очень важную роль играет КБМ. Водитель, который ранее не попадал в ДТП по своей вине, является наиболее подходящим клиентом для любой страховой компании. Поэтому если гражданин, у которого низкий коэффициент бонус-малус, решит произвести оформление полиса ОСАГО, то его цена может быть снижена от 10 до 50%. Соответственно, для водителя, который в текущем году допустил аварию по своей вине, стоимость страховки возрастет от 50 до 255%.

Коэффициент возраста и стажа

Согласно статистическим данным, граждане, которые имеют небольшой опыт вождения, чаще попадают в ДТП. Для страховых компаний начинающие водители – далеко не самые лучшие клиенты. На практике это означает, что граждане без стажа вождения или имеющие опыт управления транспортным средством не более 3 лет, вынуждены приобретать полис ОСАГО по повышенному коэффициенту. Чтобы избежать переплаты, в семьях, где машину используют оба супруга, рекомендуется оформлять страховку на имя того, у кого водительский опыт более трёх лет.

Ограничивающий коэффициент

Автомобили, которые используются несколькими гражданами, чаще попадают в аварии. Это объясняется не только разными стилями вождения, но и превышением годового пробега машины. Чем чаще автомобиль выезжает на дорогу, тем больше у него шансов попасть в ДТП. Соответственно, заключение таких договоров ОСАГО для страховых компаний менее выгодно.

Ограничивающий коэффициент – это надбавка к базовой ставке полиса. Если для автомобиля в договоре страхования устанавливается неограниченное число водителей, то это повышает стоимость. В 2018 году для таких случаев действует коэффициент 1,8. Если к управлению автомобилем допущены только 2-3 человека (члены семьи), надбавка не применяется.

Расчет коэффициента мощности

Ещё один важный фактор, оказывающий влияние на формирование цены страхового полиса, – объём двигателя. Обычно он измеряется в литрах, но для расчета ОСАГО применяется другой параметр – количество лошадиных сил. Чем их больше, тем дороже страховка.

Минимальный коэффициент применяется к тем транспортным средствам, в которых мощность мотора не превышает 50 л.с. (мотороллеры, мопеды, скутеры). Максимальный тариф используют при расчете ОСАГО для крупных внедорожников и микроавтобусов с мощностью двигателя более 150 лошадиных сил.

Коэффициент нарушений

Если владелец транспортного средства ранее был уличен в сообщении ложных сведений для уменьшения стоимости полиса ОСАГО, то для него будет применен повышающий тариф. Это относится также к тем ситуациям, когда водитель сознательно спровоцировал ДТП с целью наступления страхового случая или ему на данный момент предъявлено требование о выплате регресса. Здесь базовый тариф стоимости полиса увеличивается в 1,5 раза.

Коэффициент срока страховки

Полис ОСАГО

Компания, которая выдаёт водителю ОСАГО, заинтересована в том, чтобы он был оформлен на более длительный период. Поэтому гражданам, которые согласны заключить договор на 18 или 24 месяца, при расчете цены полиса может быть предложена скидка или понижающий тариф. Правда, подобная льгота действует далеко не во всех страховых компаниях.

Стоимость ОСАГО на следующий год

Рассчитать цену полиса на авто, не зная его точных характеристик и целого ряда других параметров, очень трудно. Некоторые факторы сильно увеличивают или уменьшение базовой ставки. В первую очередь это относится к коэффициенту бонус-малус. Из-за этого определить стоимость ОСАГО по новым тарифам получится лишь приблизительно. В качестве наглядного примера можно изучить информацию в этой таблице.

Количество ДТП за этот годЦена полиса ОСАГО на следующий год (руб.)Переплата
Аварий не было7825
1 ДТП127684943
2 и более ДТП2018112356

Как можно заметить, любое дорожно-транспортное происшествие, произошедшее по вине владельца страховки, существенно увеличивает стоимость полиса на следующий год. Если судить по таблице, то в ней в качестве базовой ставки в 7825 рублей приведен обычный легковой автомобиль с мощностью двигателя до 100 лошадиных сил. При страховке внедорожника или аналогичного ему транспортного средства переплата за ДТП будет ещё больше.

Выводы

Сложно ли самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Если использовать онлайн-калькулятор на сайте страховой компании, то проблем не возникнет даже у новичка. Главное здесь – знать технические характеристики автомобиля. При желании расчет цены можно осуществить и самостоятельно. Для этого необходимо использовать формулу ОСАГО и знать коэффициенты увеличения или уменьшения базового тарифа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: